分手保險

因應現今社會的需要，我們有各式各樣的保險：火險、水險、人壽保險、工傷保險、汽車保險、旅遊保險、電器保險等等。可是總是少了一項，也是我曾經構思的：分手保險。

原因

不是嗎？談戀愛導致分手收場非常普遍。就算能結婚，離婚率亦不斷上升。另一方面，分手可以對個人的生活、收入等造成重大的影響。只是，此危險沒有得到和其他危險相若的保障。

• 兩人一起生活，尤其是同居或結緍的話，財政的管理和分配變得含糊，例如由一方工作及提供活費用，居於在其中一人擁有的房子等。若分手的話，其中一方或雙方要重新適應，例如找工作、搬離舊址另覓住所等。其間更可能有周轉的問題。
• 離婚手續，以致透過法律訴訟解決財產擁有權或兒女撫養權等，都需要金錢。
  
• 分手後請驗身。若驗出傳染病，則需對症下藥。若驗出懷孕，則要選擇墮胎或生產。這些行動全都需要金錢。
• 剛分手的人，可能感到抑鬱，需要輔導或幫助。在這個時候，由前伴侶就連「吃得好一點」或「買些東西安慰自己」般簡單的事都需要金錢。

方式

並非保險從業員的我，無法定出保險的細節。但以下的可以是保險的大綱：

• 先透通商議找出分手後可能出現的即時需要，然後按財政狀況作出取捨，定出供款額。
• 最好由雙方同時供款，以示雙方都有付出和認同此安排。當然，若其中一方沒有收入，則很可能無法付款。
• 通常分手後所需的費用會與日俱增，所以未必需要提早提款的機制。若此機制存在，則在安穩的日子中，供款者或許會忽視危險的存在而選擇提早提款，影響日後的保障。
• 萬一分手的話，按與其他保險相似的方式申請索償。
• 應制定清楚細節，例如萬一其中一方或雙方死亡的話，保險的金錢如何安排。
• 應由律師或保險分司作中間人，負責制定及執行協議，以免日後有爭議。供款須包括這些服務的行政費用。
  

困難

此保險的性質，令騙取保證變得容易－供款者可以合作訛聲已分手，而保險公司要証實此事亦有困難。解決方法是只容許賠償金額來自供款，而非由保險公司津貼。

但我認為實行此保險的最大困難，在於難以令雙方同意設立計劃。曾幾何時，談人壽保險是個社會禁忌，不少人視為不吉利甚至「咒他們死」。分手保險若存在，將會遇到相似的問題。向伴侶提出投保的打算，可能被誤會為打算分手，或要背上「對對方無信心」、「對感情不認真」等罪名。之後若有加減保費的行動，就算出自實際需要，也會引起猜忌。

而且，投保者大概是出於好意，但對方在分手後會否領情是另一回事。例如：有些人在分手後會設法跟「屬於前伴侶的東西」一刀兩斷（例如扔掉所有對方送給自己的東西）。保險很因易被歸入這一類。

何況，沒有先驅者的情況，造成了雞和蛋的兩難局面。不會嘗試做先驅者的我，唯有把這概念擱在一旁，猜想它在哪個時候才可實現。

（2007/11/21）